在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，我們新員于20____年4月26日至29日，有幸參加了全省第一期銀保渠道客戶經(jīng)理新員培訓(xùn)班。
盡管是短短的4天時(shí)間，但是通過(guò)強(qiáng)化的訓(xùn)練，我們模糊的銀行保險(xiǎn)理念，銀保客戶經(jīng)理的工作職責(zé)、工作方法終于有了更為清晰思路，更為光明的道路。
在這三天的學(xué)習(xí)時(shí)間里，難得的機(jī)會(huì)讓我們?cè)俅螌W(xué)習(xí)，全天培訓(xùn)，緊張而又充滿樂(lè)趣。每位來(lái)自全省各市的新員，都抱著認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度跟著講師們學(xué)習(xí)，堅(jiān)持不懈。感覺(jué)又回到了大學(xué)生活學(xué)習(xí)當(dāng)中，身心都在課堂上，甚至比大學(xué)課堂還要精彩，還要有激情。因?yàn)檫@是我們的事業(yè)，我們起步的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，而更加投入這熱融融的氣氛中。
第一堂課程是《輝煌國(guó)壽》，是我們的中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師，壽險(xiǎn)講師胡春宇帶來(lái)的。課堂氛圍高漲，輝煌的國(guó)壽有著悠久的歷史，雄厚的實(shí)力，世界品牌公司，投資收益大，勇?lián)?zé)任的公司。讓我們深感身為國(guó)壽的員工，有這么雄厚力量的公司做后盾，在往后的工作生活中，無(wú)比的自信。輝煌國(guó)壽，輝煌人生，在國(guó)壽的帶領(lǐng)下，我們員工就能輝煌每一天。信心高昂!
第二堂課程是《保險(xiǎn)的意義和功用》，是1998年入司的前輩，資深講師喻海燕帶來(lái)的。保險(xiǎn)對(duì)于每個(gè)人的意義是：發(fā)生在別人身上的是一個(gè)故事，發(fā)生在自己身上的就是一個(gè)悲劇。保險(xiǎn)在人生當(dāng)中，不應(yīng)再被人們忽視，小視，而應(yīng)要提前做一個(gè)險(xiǎn)前的準(zhǔn)備，生命僅僅是一張單程車票，乘坐航班的每個(gè)人都會(huì)自覺(jué)買航班險(xiǎn)，難道我們漫長(zhǎng)的一生就不用考慮去買個(gè)人壽保險(xiǎn)嗎?不用考慮的，都需要買的。保險(xiǎn)的功用分為：養(yǎng)老險(xiǎn)，60歲—80歲，退休了，單純算吃飯的錢，一餐5元，一天三餐，兩個(gè)老人都退休的。5____3____365____20____2=21.9萬(wàn)元，單靠退休金，夠嗎?期間還沒(méi)算走親戚，紅包，打麻將;教育險(xiǎn)，孩子是我們的未來(lái)，生命的延續(xù)，從出來(lái)到大學(xué)畢業(yè)就有基本生活費(fèi)，出生費(fèi)，保育費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)，基本教育費(fèi)，零用錢。30萬(wàn)元，不可不準(zhǔn)備;健康險(xiǎn)，有啥也別有病，缺啥也別卻錢，在農(nóng)村里，救護(hù)車一響，老母豬又白養(yǎng)了。疾病不可怕，可怕的是——龐大的醫(yī)療費(fèi)用，健康險(xiǎn)也不可忽視。
第三堂課是《客戶經(jīng)理的職責(zé)與定位》，是上饒分公司的講師，兼任我們的班主任帶來(lái)的?？蛻艚?jīng)理的職責(zé)，分為：經(jīng)營(yíng)職責(zé)、管理職責(zé)、服務(wù)職責(zé)、其他職責(zé)。我們心目中所想象的客戶經(jīng)理該做什么?
①對(duì)產(chǎn)品的了解;
②對(duì)同行業(yè)的了解;
③會(huì)開(kāi)發(fā)和維護(hù)網(wǎng)點(diǎn);
④學(xué)會(huì)做和社會(huì)相溶的人。
對(duì)自己有信心，眼神要堅(jiān)定，對(duì)客戶進(jìn)行分別。定位：我想做一個(gè)優(yōu)秀的客戶經(jīng)理，我想干的業(yè)績(jī)熱火沖天，今天我就要出單。
最后一堂課是《511工作管理模式》，是南昌分公司培訓(xùn)部專職講師帶來(lái)的。“511”是一個(gè)程序，一把武器，一個(gè)工具，相當(dāng)于一條流水線作業(yè)。5次有效拜訪，一次工作日志記錄，一個(gè)問(wèn)題或者一張保單。“511”含義：拜訪—識(shí)別接觸—需求激發(fā)—產(chǎn)品推介—拒絕處理—銷售促成。一個(gè)問(wèn)題：不交費(fèi)問(wèn)題，不交問(wèn)題交保費(fèi)?，F(xiàn)狀：銀行——利益見(jiàn)英雄(誰(shuí)錢多給誰(shuí)做);客戶——誰(shuí)說(shuō)得好買誰(shuí)的(憑感覺(jué));同行——不斷的流水線選寶馬(幾分鐘出一輛車)。客戶經(jīng)理：收入——錢多腰就能挺;能力——唯一的金飯碗;前途——我的未來(lái)不是夢(mèng)。
最具有價(jià)值的客戶經(jīng)理：讓我成為銀行的寵兒(能買、能教);讓同行見(jiàn)我就能聞風(fēng)喪膽;自我價(jià)值的體現(xiàn);前途充滿信息和力量。
做個(gè)最有價(jià)值的客戶經(jīng)理，堅(jiān)持511工作模式，學(xué)會(huì)做人，得體的口語(yǔ)話術(shù)精通的談判溝通技巧，學(xué)會(huì)聆聽(tīng)，做個(gè)好聽(tīng)眾，不要自己制造新問(wèn)題，辨識(shí)問(wèn)題，解決問(wèn)題，來(lái)個(gè)信心傳遞，做好每一張保單。
做一個(gè)出色的員工，讓公司更加卓越!以上是我在上饒參加三天的培訓(xùn)的'心得體會(huì)，希望各位同仁能一起以飽滿的激情和積極的心態(tài)全力。以堅(jiān)強(qiáng)的毅力和堅(jiān)韌的精神完成工作目標(biāo)。在工作中滿載著知識(shí)和業(yè)績(jī)，為中國(guó)人壽事業(yè)發(fā)展加油努力，再創(chuàng)佳績(jī)!
在銀行從事理財(cái)工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡(jiǎn)，四年的時(shí)間不算長(zhǎng)，卻有些許感慨。
20____年6月參加中國(guó)銀行零售客戶經(jīng)理培訓(xùn)后，開(kāi)始從事銀行的理財(cái)工作。對(duì)于4年前的銀行理財(cái)來(lái)說(shuō)面臨諸多的困惑：銀行理財(cái)產(chǎn)品種類極少、客戶甚至于理財(cái)師本人未能真正理解理財(cái)?shù)囊饬x、、、理財(cái)與投資簡(jiǎn)單的劃上了等號(hào)!炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財(cái)”，說(shuō)那時(shí)的理財(cái)師等于產(chǎn)品推銷員并不為過(guò)。但20____到20____年的A股市場(chǎng)尚處于風(fēng)雨飄搖、驚魂未定之中，能夠讓客戶鼓起投資的勇氣也絕非易事。
有人說(shuō)現(xiàn)在銀行的理財(cái)師相當(dāng)于產(chǎn)品推銷員，對(duì)此我不敢茍同?，F(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于幾年前來(lái)說(shuō)豐富得多，為理財(cái)規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營(yíng)銷，不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。20____年先后參加了AFP和CFP的培訓(xùn)，雖然說(shuō)，在實(shí)際工作中很難用得上諸如計(jì)算方差、標(biāo)準(zhǔn)差、久期等投資規(guī)劃中專業(yè)程度太高的知識(shí)，也難以將所學(xué)的保險(xiǎn)、稅務(wù)、退休、遺產(chǎn)規(guī)劃等知識(shí)綜合運(yùn)用到客戶的理財(cái)規(guī)劃中，因?yàn)橥ǔＧ闆r下你難以掌握到客戶的總體財(cái)務(wù)狀況和全部需求。但是，只要我們具備系統(tǒng)性的理財(cái)規(guī)劃知識(shí)，并在實(shí)際工作中有意識(shí)的加以運(yùn)用，不但自己的理財(cái)服務(wù)水平有質(zhì)的變化，服務(wù)的客戶也會(huì)在潛移默化中更新理財(cái)?shù)挠^念，善莫大焉!
轉(zhuǎn)眼之間，兩個(gè)月的實(shí)習(xí)期即將結(jié)束，回顧這兩個(gè)月的實(shí)習(xí)工作，感觸很深，收獲頗豐。這兩個(gè)月，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，通過(guò)我自身的不懈努力，我學(xué)到了人生難得的工作經(jīng)驗(yàn)和社會(huì)見(jiàn)識(shí)。我將從以下幾個(gè)方面總結(jié)投資與理財(cái)崗位工作實(shí)習(xí)這段時(shí)間自己體會(huì)和心得：
一、努力學(xué)習(xí)，理論結(jié)合實(shí)踐，不斷提高自身工作能力。
在投資與理財(cái)崗位工作的實(shí)習(xí)過(guò)程中，我始終把學(xué)習(xí)作為獲得新知識(shí)、掌握方法、提高能力、解決問(wèn)題的一條重要途徑和方法，切實(shí)做到用理論武裝頭腦、指導(dǎo)實(shí)踐、推動(dòng)工作。思想上積極進(jìn)取，積極的把自己現(xiàn)有的知識(shí)用于社會(huì)實(shí)踐中，在實(shí)踐中也才能檢驗(yàn)知識(shí)的有用性。在這兩個(gè)月的實(shí)習(xí)工作中給我最大的感觸就是：我們?cè)趯W(xué)校學(xué)到了很多的理論知識(shí)，但很少用于社會(huì)實(shí)踐中，這樣理論和實(shí)踐就大大的脫節(jié)了，以至于在以后的學(xué)習(xí)和生活中找不到方向，無(wú)法學(xué)以致用。同時(shí)，在工作中不斷的學(xué)習(xí)也是彌補(bǔ)自己的不足的有效方式。信息時(shí)代，瞬息萬(wàn)變，社會(huì)在變化，人也在變化，所以你一天不學(xué)習(xí)，你就會(huì)落伍。通過(guò)這兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，并結(jié)合投資與理財(cái)崗位工作的實(shí)際情況，認(rèn)真學(xué)習(xí)的投資與理財(cái)崗位工作各項(xiàng)政策制度、管理制度和工作條例，使工作中的困難有了最有力地解決武器。通過(guò)這些工作條例的學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步加深了對(duì)各項(xiàng)工作的理解，可以求真務(wù)實(shí)的開(kāi)展各項(xiàng)工作。
二、圍繞工作，突出重點(diǎn)，盡心盡力履行職責(zé)。
在投資與理財(cái)崗位工作中我都本著認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度去對(duì)待每項(xiàng)工作。雖然開(kāi)始由于經(jīng)驗(yàn)不足和認(rèn)識(shí)不夠，覺(jué)得在投資與理財(cái)崗位工作中找不到事情做，不能得到鍛煉的目的，但我迅速?gòu)淖陨沓霭l(fā)尋找原因，和同事交流，認(rèn)識(shí)到自己的不足，以至于迅速的轉(zhuǎn)變自己的角色和工作定位。為使自己盡快熟悉工作，進(jìn)入角色，我一方面抓緊時(shí)間查看相關(guān)資料，熟悉自己的工作職責(zé)，另一方面我虛心向領(lǐng)導(dǎo)、同事請(qǐng)教使自己對(duì)投資與理財(cái)崗位工作的情況有了一個(gè)比較系統(tǒng)、全面的認(rèn)知和了解。根據(jù)投資與理財(cái)崗位工作的實(shí)際情況，結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)，把握工作
的重點(diǎn)和難點(diǎn)， 盡心盡力完成投資與理財(cái)崗位工作的任務(wù)。兩個(gè)月的實(shí)習(xí)工作，我經(jīng)常得到了同事的好評(píng)和領(lǐng)導(dǎo)的贊許。
三、轉(zhuǎn)變角色，以極大的熱情投入到工作中。
從大學(xué)校門(mén)跨入到投資與理財(cái)崗位工作崗位，一開(kāi)始我難以適應(yīng)角色的轉(zhuǎn)變，不能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，從而解決問(wèn)題，認(rèn)為沒(méi)有多少事情可以做，我就有一點(diǎn)失望，開(kāi)始的熱情有點(diǎn)消退，完全找不到方向。但我還是盡量保持當(dāng)初的那份熱情，想干有用的事的態(tài)度，不斷的做好一些雜事，同時(shí)也勇于協(xié)助同事做好各項(xiàng)工作，慢慢的就找到了自己的角色，明白自己該干什么，這就是一個(gè)熱情的問(wèn)題，只要我保持極大的熱情，相信自己一定會(huì)得到認(rèn)可，沒(méi)有不會(huì)做，沒(méi)有做不好，只有你愿不愿意做。轉(zhuǎn)變自己的角色，從一位學(xué)生到一位工作人員的轉(zhuǎn)變，不僅僅是角色的變化，更是思想觀念的轉(zhuǎn)變。
四、發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，在完成本職工作的同時(shí)協(xié)同其他同事。
在工作間能得到領(lǐng)導(dǎo)的充分信任，并在按時(shí)完成上級(jí)分配給我的各項(xiàng)工作的同時(shí)，還能積極主動(dòng)地協(xié)助其他同事處理一些內(nèi)務(wù)工作。個(gè)人的能力只有融入團(tuán)隊(duì)，才能實(shí)現(xiàn)最大的價(jià)值。實(shí)習(xí)期的工作，讓我充分認(rèn)識(shí)到團(tuán)隊(duì)精神的重要性。
團(tuán)隊(duì)的精髓是共同進(jìn)步。沒(méi)有共同進(jìn)步，相互合作，團(tuán)隊(duì)如同一盤(pán)散沙。相互合作，團(tuán)隊(duì)就會(huì)齊心協(xié)力，成為一個(gè)強(qiáng)有力的集體。很多人經(jīng)常把團(tuán)隊(duì)和工作團(tuán)體混為一談，其實(shí)兩者之間存在本質(zhì)上的區(qū)別。優(yōu)秀的工作團(tuán)體與團(tuán)隊(duì)一樣，具有能夠一起分享信息、觀點(diǎn)和創(chuàng)意，共同決策以幫助每個(gè)成員能夠更好地工作，同時(shí)強(qiáng)化個(gè)人工作標(biāo)準(zhǔn)的特點(diǎn)。但工作團(tuán)體主要是把工作目標(biāo)分解到個(gè)人，其本質(zhì)上是注重個(gè)人目標(biāo)和責(zé)任，工作團(tuán)體目標(biāo)只是個(gè)人目標(biāo)的簡(jiǎn)單總和，工作團(tuán)體的成員不會(huì)為超出自己義務(wù)范圍的結(jié)果負(fù)責(zé)，也不會(huì)嘗試那種因?yàn)槎嗝蓡T共同工作而帶來(lái)的增值效應(yīng)。
一、實(shí)習(xí)目的：增加社會(huì)適應(yīng)能力，鍛煉自己的各方面素質(zhì)。
二、實(shí)習(xí)時(shí)間：20____年____月____日。
三、實(shí)習(xí)地點(diǎn)：____商業(yè)投資管理有限公司。
四、實(shí)習(xí)內(nèi)容：
轉(zhuǎn)眼已在這家公司實(shí)習(xí)了四個(gè)多月了，時(shí)間說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)，說(shuō)短也不短。
____邦隆商業(yè)投資管理有限公司是一家投資理財(cái)咨詢公司，其產(chǎn)品有股票投資，期貨投資，黃金投資和外匯投資。其中又以黃金和外匯投資為主體。由于我們?cè)搶I(yè)課還沒(méi)具體學(xué)習(xí)。故對(duì)我而言是個(gè)全新的領(lǐng)域。剛開(kāi)始的幾天，什么都不知道，只得從頭學(xué)起，公司的一位投資部成員給了我?guī)妆緦I(yè)參考書(shū)，只有加班加點(diǎn)學(xué)習(xí)了。一星期過(guò)去了，漸漸開(kāi)始適應(yīng)公司的環(huán)境和企業(yè)文化。也開(kāi)始能夠初步看懂一些圖表和數(shù)據(jù)了。我經(jīng)常要在網(wǎng)上查找信息。每日下午，公司投資部成員都會(huì)一齊探討大盤(pán)局勢(shì)和分析操作策略，這于我而言，是個(gè)極好的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，我也不時(shí)擇機(jī)就投資方面的問(wèn)題請(qǐng)教專家。
四個(gè)多月過(guò)去了。我從對(duì)投資的一無(wú)所知，漸漸開(kāi)始了解和熟悉這個(gè)行業(yè)，在實(shí)際應(yīng)用中，發(fā)現(xiàn)了理論知識(shí)和實(shí)踐的確是兩者不可分離。理論知識(shí)可看做是入門(mén)的鋪墊和相關(guān)專業(yè)知識(shí)的準(zhǔn)備。實(shí)踐操作，則是對(duì)理論知識(shí)的一種靈活應(yīng)用，并且更重要。因?yàn)樗枪ぷ鞯木唧w內(nèi)容。
金融行業(yè)是個(gè)專業(yè)性較強(qiáng)的專業(yè)，故很多專業(yè)術(shù)語(yǔ)和操作包括整個(gè)行業(yè)對(duì)我而言都比較陌生。使得自己花了不少時(shí)間在熟悉行業(yè)上，這直接影響了社會(huì)實(shí)踐的進(jìn)程和效果。這在以后的實(shí)踐中隨著專業(yè)課的逐漸開(kāi)設(shè)，我想會(huì)盡量避免這類問(wèn)題的。同時(shí)需要我們更深更廣的了解所學(xué)專業(yè)知識(shí)?！懊妗币獜V，“點(diǎn)”要專。對(duì)于證券投資部門(mén)，由于我國(guó)證券市場(chǎng)建立時(shí)間較短，缺乏經(jīng)驗(yàn)，因此證券市場(chǎng)尚存許多未得解決的問(wèn)題，加之20____年股市低靡，為此我國(guó)證券管理部門(mén)采取了許多措施，其中最引人注目的當(dāng)數(shù)發(fā)行上證50ETF，上證50ETF交易流程與封閉式基金相同且交易費(fèi)用不高于封閉式基金，ETF的股票比例構(gòu)成完全復(fù)制對(duì)應(yīng)的指數(shù)，因此產(chǎn)品設(shè)計(jì)人將ETF的單位凈值定為其標(biāo)的指數(shù)的某一百分比，這樣投資者通過(guò)觀察指數(shù)的變化就能直觀了解投資ETF的損益。同時(shí)由于ETF的投資完全是復(fù)制有關(guān)指數(shù)，因此投資股票的數(shù)量與比例完全相同。普通的大陸股票想要獲利只可以：
1、、通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)ETF交易價(jià)格的波動(dòng)，低買高賣獲取差價(jià);
2、持有ETF獲得現(xiàn)金分紅收入，ETF由于沒(méi)有做空機(jī)制，因此操作不當(dāng)仍然可能遭遇損失。
但是黃金，外匯和期貨不但可以通過(guò)低買高賣獲利，還可以通過(guò)高賣低買賺取差價(jià)，因此，獲利空間比股票要大的多。現(xiàn)在的社會(huì)日新月異，新事物，新觀點(diǎn)層出不窮，必須具備快速學(xué)習(xí)的能力，并要以一種終身學(xué)習(xí)的心態(tài)來(lái)積極吸收新知識(shí)和新觀念，以開(kāi)放的姿態(tài)面對(duì)未來(lái)的變革。同時(shí)，要注意理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐能力的結(jié)合。要以理論指導(dǎo)實(shí)踐，并在實(shí)踐中不斷檢驗(yàn)和提高理論可信度，深化認(rèn)識(shí)。以后我們面對(duì)社會(huì)的選擇，所學(xué)專業(yè)與從事的工作很可能不一致。那時(shí)就應(yīng)該調(diào)整心態(tài)，找準(zhǔn)個(gè)人定位，及時(shí)充電，更快更好地適應(yīng)新工作發(fā)展的需要。這不僅包括對(duì)于一項(xiàng)新工作的適應(yīng)，更包括對(duì)公司企業(yè)文化的一種認(rèn)同和融合，在一個(gè)月中，我和公司的員工、同事等相處的都不錯(cuò)，大家也都比較照顧我這個(gè)新來(lái)的“子弟兵”，在這一個(gè)月中，我對(duì)公司投資部各崗位特點(diǎn)、能力需要有了初步的認(rèn)識(shí)，并能幫助公司翻譯一些資料以供決策層參考，短短一個(gè)月能為公司作出一些菲薄的貢獻(xiàn)，還是一件值得高興的事!
五、實(shí)習(xí)總結(jié)：
總之，這四個(gè)多月的實(shí)踐鍛煉，是我們大學(xué)生接觸社會(huì)，了解社會(huì)的第一步，是我們尋找差距，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)自我的良機(jī)，更是我們了解對(duì)口專業(yè)的有利契機(jī)。這次實(shí)踐，為我們今后踏入社會(huì)打下了良好的基礎(chǔ)。在此，還是要感謝邦隆投資咨詢管理公司所有成員(特別是老總、投資部員工和市場(chǎng)部的幾位同事)對(duì)我此行的大力幫助和熱心照顧，沒(méi)有大家的關(guān)心和幫助，這次活動(dòng)不會(huì)如此順利。
我們金融輔修專業(yè)進(jìn)行了一個(gè)星期的模擬證券投資和模擬保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的實(shí)習(xí)。在模擬操作中通過(guò)這次模擬炒股和各類分析軟件，我學(xué)到了從理論到實(shí)踐的運(yùn)用，鞏固了證券投資專業(yè)知識(shí)，了解到不少上市公司的狀況，對(duì)整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也有了更深入的了解，更重要的是培養(yǎng)了關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞的好習(xí)慣。
在以前就經(jīng)常聽(tīng)說(shuō)“股市是經(jīng)濟(jì)的晴雨表”這一說(shuō)法，而在本學(xué)期證券投資學(xué)理論的學(xué)習(xí)中我對(duì)這句話的理解也更加深入。我們都知道證券投資是一定的投資主體為了獲取預(yù)期的不確定的收益購(gòu)買資本證券以形成金融資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。簡(jiǎn)言之，證券投資就是購(gòu)買資本證券。證券投資有不同的的證券主體，通過(guò)在課堂上的學(xué)習(xí)我們知道個(gè)人投資者、機(jī)構(gòu)投資者、企業(yè)投資者、政府投資者是證券市場(chǎng)上主要的主體和組成成分。這四者或通過(guò)制定有關(guān)政策或經(jīng)過(guò)參加市場(chǎng)操作，例如買進(jìn)賣出股票和債券來(lái)多多少少地影響著證券市場(chǎng)。他們采取各種行為的目的，無(wú)非有四種：獲取利潤(rùn)，而且要盡可能地使證券投資的利潤(rùn)最大化、通過(guò)證券投資獲得證券發(fā)行公司經(jīng)營(yíng)管理的控制權(quán)、規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)或?qū)⑼顿Y風(fēng)險(xiǎn)控制在一定限度內(nèi)、保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。
在本次的模擬實(shí)習(xí)中我們以模擬的角色首先在“叩富網(wǎng)”這一模擬炒股軟件上注冊(cè)自己的信息，利用虛擬資金進(jìn)行炒股。就像我剛才所說(shuō)股市是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的晴雨表，它與國(guó)家經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)證券市場(chǎng)飛速發(fā)展，近年來(lái)“炒股熱流”席卷全中國(guó)。以前一直以為炒股靠的是運(yùn)氣，但是學(xué)了證券投資這門(mén)課程并經(jīng)過(guò)利用相關(guān)的軟件進(jìn)行的分析，我對(duì)股票、對(duì)投資，有了深入的了解和體會(huì)，懂得了投資和炒股，都是需要一定的證券知識(shí)和技術(shù)分析的。
而在接下來(lái)實(shí)習(xí)課程中我們還分別進(jìn)行了從中國(guó)上市公司中找出代表不同行業(yè)的10只股票進(jìn)行發(fā)行方式，股本結(jié)構(gòu)等的調(diào)查;中國(guó)上市交易的代表性封閉式基金品種;中國(guó)上市交易的代表性開(kāi)放式基金品種;世界范圍內(nèi)10家證券交易所;交易所證券價(jià)格變動(dòng)情況的股票價(jià)格指數(shù)和股價(jià)平均數(shù);貨幣政策調(diào)整對(duì)股市的影響;股票、債券、基金收益的風(fēng)險(xiǎn)檢驗(yàn);中國(guó)股票市場(chǎng)價(jià)格與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行實(shí)證;公司業(yè)績(jī)分析;股票價(jià)格與公司業(yè)績(jī)關(guān)系以及解禁股票的實(shí)習(xí)。這些實(shí)習(xí)都有著一個(gè)共性那就是過(guò)程比較繁瑣，收集信息的過(guò)程也比較麻煩，因此在這次的實(shí)習(xí)中我?guī)缀豕浔榱怂胸?cái)經(jīng)網(wǎng)站。而且在收集信息的過(guò)程中要注意各方面信息的聯(lián)系與匯總。在計(jì)算各種數(shù)據(jù)時(shí)必須要細(xì)心。
我認(rèn)為這一學(xué)期進(jìn)行了模擬投資實(shí)習(xí)和學(xué)習(xí)了證券投資，通過(guò)這兩者的相輔相成我收獲了不少，讓我認(rèn)識(shí)到在股市中該從哪方面看問(wèn)題，該怎樣克服自己的缺點(diǎn)。通過(guò)對(duì)各大財(cái)經(jīng)網(wǎng)站的基本了解我也知道了各個(gè)網(wǎng)站的主要功能和作用。雖然自己的結(jié)論不是那么的深入，但我最起碼知道了入市所應(yīng)該具備的條件與素質(zhì)，并且自己對(duì)證券投資的愛(ài)好給自己不斷探索做了催化劑。就比如說(shuō)炒股，我認(rèn)為炒股要看自己的技術(shù)，還要看自己的心態(tài)，更要看自己對(duì)事情的分析，看自己對(duì)股市的遠(yuǎn)見(jiàn)，這猶如我們做人一樣，猶如我們?yōu)槿颂幨酪粯?，?dāng)你以一種好的心態(tài)努力去做一件事，總會(huì)有所收獲的。
近幾年，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平日益提高，家庭資金也日漸充裕，但是大多數(shù)人都不會(huì)很好的利用自己的資產(chǎn)，不會(huì)對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行合理的規(guī)劃?，F(xiàn)實(shí)生活中，缺乏投資理財(cái)觀念的人還是占有很大部門(mén)比例，很多人都會(huì)選擇將自己閑置的資金放入銀行來(lái)獲取微薄的利息，而不肯將資金進(jìn)行合理的組合投資，獲得更大的利潤(rùn)。因此，為了更好的管理自己資金，進(jìn)行投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)在當(dāng)今社會(huì)已是必不可少的。
進(jìn)行了半學(xué)期投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)課程的學(xué)習(xí)，通過(guò)老師課堂上對(duì)各種投資理財(cái)方式的講解，而后對(duì)課后布置的案例進(jìn)行實(shí)際分析和操作，讓我在此課程上收獲不少。首先，不管是對(duì)一個(gè)家庭還是個(gè)人進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃，必須先先對(duì)該家庭或是個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行具體的分析，在財(cái)務(wù)報(bào)表中，最為重要的有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表，因此可以著重從這幾個(gè)方面進(jìn)行。然后再進(jìn)行財(cái)務(wù)比率的分析，從結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率等方面入手，從變現(xiàn)能力、營(yíng)運(yùn)能力、長(zhǎng)期償債能力、盈利能力、投資收益、現(xiàn)金流量方面分析該家庭或是個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況。針對(duì)家庭或是個(gè)人目前財(cái)務(wù)狀況的分析，制定出適合該家庭或是個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)，目標(biāo)的制定可以根據(jù)期限分別制定長(zhǎng)期目標(biāo)與短期目標(biāo)。制定了理財(cái)目標(biāo)之后，就接著理財(cái)規(guī)劃幾投資建議。
投資理財(cái)需要根據(jù)的理財(cái)目標(biāo)而定，如養(yǎng)老、保障、投資、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、應(yīng)急等不同的理財(cái)目標(biāo)有不同的流動(dòng)性、資金安全、收益、期限等需求，適宜于不同的理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)之前，還需要考慮保障需求以及近期的大筆開(kāi)支，在這些開(kāi)支都已經(jīng)進(jìn)行了之后，剩余的資金才屬于閑置資金。在閑置資金中，需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)確定投資比例，偏激進(jìn)，能承受較高風(fēng)險(xiǎn)以期獲得較高收益，可以考慮多配置偏股票類的基金，偏穩(wěn)健則可以考慮多配置存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券基金等。以家庭為例，在短期的理財(cái)規(guī)劃中，可以進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買，比如股票型基金、貨幣型基金等;在家庭金融資產(chǎn)增值規(guī)劃中，根據(jù)偏好類型，對(duì)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)行比例的分配。理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中，也要重視家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性管理以及合理避稅規(guī)劃等方面。在中長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃中，如果家庭里邊有子女的話，要及早進(jìn)行子女的教育金儲(chǔ)備規(guī)劃。另一方面也對(duì)家庭的長(zhǎng)期期權(quán)投資以及養(yǎng)老醫(yī)療保險(xiǎn)方面進(jìn)行規(guī)劃。進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃是為了更好的運(yùn)作的`資金，讓投資者獲得最大的效益，從而能從各方面提高自己的生活水平和生活質(zhì)量，因此在進(jìn)行投資理財(cái)建議的時(shí)候需要考慮各個(gè)方面，將各個(gè)投資理財(cái)方案進(jìn)行對(duì)比，將最佳方案投入使用。就像之前布置的作業(yè)中的案例一樣，如果不懂得投資自己手中的資金，即使是一個(gè)生活水平較高的家庭，面對(duì)突如其來(lái)的意外，對(duì)一個(gè)家庭的打擊是致命的。對(duì)家庭進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃，是對(duì)整個(gè)家庭負(fù)責(zé)的一種行為。進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃，能夠?yàn)榧彝?個(gè)人)增加收益，從而可以提高家庭的生活水平;進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合投資，能夠?qū)⒃谠黾邮找娴那闆r下分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)方面進(jìn)行投資可以為自己的將來(lái)形成一份保障。
通過(guò)投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)課程的學(xué)習(xí)，讓我學(xué)到了很多，不僅是在多資金的運(yùn)作上，也讓我對(duì)“投資”這兩個(gè)字理解更加深刻，正如一個(gè)大家耳詳能熟的理念：“把你的財(cái)產(chǎn)看成是一筐子雞蛋，把它們放在不同的地方：萬(wàn)一你不小心碎掉其中一籃，你至少不會(huì)全部都損失”。 雞蛋必須放在不同籃子的主要目的是，使你的投資分布在彼此相關(guān)性低的資產(chǎn)類別上，以減少總體收益所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)今社會(huì)是不斷發(fā)展進(jìn)步的，作為一名時(shí)代的大學(xué)生，我們必須學(xué)會(huì)投資理財(cái)。除了
資金的方面的投資，我們也得學(xué)會(huì)對(duì)自身的“投資”。 有個(gè)名人曾說(shuō)過(guò)：對(duì)于自身的投資是最大的投資。的確如此，自身投資也分兩個(gè)方面，硬件方面和軟件方面：硬件方面就是要做好身體素質(zhì)的鍛煉，也就是健身理財(cái)，這一點(diǎn)已經(jīng)得到越來(lái)越多人的認(rèn)可;軟件方面就是要拓寬知識(shí)面，不斷學(xué)習(xí)，提高自己。就像資金投資一樣，投資會(huì)有回報(bào)，我相信對(duì)自身的投資也是一樣的，因此我們得學(xué)會(huì)多方面的“投資”。
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